주택담보대출 LTV DTI DSR 한도 조회

주택담보대출 LTV DTI DSR 한도 조회

최근 금리가 많이 오르고 주택시장 거래가 침체되면서 많은 사람들이 높은 원리금 상환에 힘들어하고 있습니다. 대출금리는 계속해서 오르고 있지만 DSR 한도는 여전히 40%로 고정되어 있습니다. 그렇기 때문에 추가 대출도 어렵고 높은 금리를 갚기도 버거운 상황이 지속되고 있습니다.

 

 

앞으로 집을 매매할 계획이 있는 사람들은 LTV, DTI, DSR이라는 용어에 익숙해져야 합니다. 이러한 용어들은 우리가 얼마나 많은 대출을 받을 수 있는지를 계산할 수 있는 지표이기 때문입니다. 

 

 

그래서 오늘은 주택담보대출을 할 때 자주 등장하는 용어들에 대해서 알아보고자 합니다. 과연 LTV는 뭔데 높은 게 좋은지 그리고 왜 LTV는 높아졌는데 추가 대출이 어려운지는 아래 내용을 자세히 읽어 보시면 충분히 이해가 되실 겁니다.

 

주택담보대출 용어

 

LTV (Loan To Value ratio)

LTV는 주택담보인정비율로 부동산 가격대비 얼마를 대출받을 수 있는지를 정한 기준입니다. 그렇기 때문에 주택 가격이 높을수록 더 많은 대출을 받을 수 있습니다. 

 

예를 들면 현재 아파트 가격이 10억이라고 하고 LTV가 80%라고 하면 주택담보대출은 최대 8억까지 빌릴 수 있습니다. LTV가 높을수록 좋다고 이해하시면 됩니다.

 

그러나 여기서 주의해야 할 점은 구매 가격 기준이 아니라 KB부동산 시세를 기준으로 하는 공시가가 기준이 되기 때문에 미리 공시가를 파악하고 있어야 합니다. 공시가 대비 LTV가 얼마인지를 계산하는 것이 중요합니다.

 

 

DTI (Debt to Income)

DTI는 총부채상환비율로 소득 대비 총 부채를 얼마나 가지고 있는지를 파악하는 수치입니다. 수입은 연봉을 기준으로 산정되고 1년간 벌어들인 수입 대비 최대 몇 % 의 대출을 해주느냐를 정하는 수치입니다.

 

DTI에 포함되는 원리금 상환 기준은 주택담보대출 원금과 이자 그리고 신용대출의 이자, 할부금, 신용카드 미납액 등이 있습니다.

 

예를들면 연봉이 5천만 원이고 DTI가 40%라고 하면 1년간 최대 2000만 원 원리금을 상환할 수 있습니다. 상환기간이 10년이면 최대 2억 원, 상환기간이 30년이면 최대 6억 원까지 주택담보대출이 가능합니다.

 

DSR (Debt Service Ratio) 한도 조회

 

 

주택을 구매할 떄 가장 중요한 개념이 바로 DSR입니다. DSR은 총부채 원리금 상환비율로 본인이 보유한 대출의 원금과 이자, 할부금, 학자금 대출, 신용카드 미납액 등을 포함합니다.

 

예를 들면 연봉이 1억 원이고 DSR이 40%라고 한다면 1년에 원리금으로 상환할 수 있는 금액은 최대 4천만 원이 되는 것입니다. 여기에는 주택담보대출 원금과 이자 그리고 신용대출 원금과 이자가 포함됩니다.

 

그렇기 때문에 LTV 조건에 충족하더라도 실제로 아파트를 사려고하면 DSR규정에 부합되지 않아서 대출금이 적게 나오는 경우가 대부분입니다.

 

여기도 마찬가지로 상환기간을 길게하면 매달 내야 하는 원리금이 줄어들기 때문에 더 많은 대출을 받을 수 있게 됩니다.

 

오늘은 주택을 매매할 때 가장 중요한 용어 3가지에 대해서 알아보았습니다. 뉴스에서 LTV가 올랐지만 DSR은 그대로라는 말이 가장 많이 나옵니다. 결국에 정부에서 DSR 규정을 완화하지 않는다면 추가 대출을 받기란 사실상 어렵습니다. LTV를 올리는 것 만으로는 수혜를 받는 사람들이 극히 한정적이기 때문입니다. 

 

또한 금리가 지속적으로 올라가고 있기 때문에 원리금 상환 금액이 계속해서 오르고 있습니다. 이 말은 DSR 한도에 의해서 대출받을 수 있는 금액이 점점 적어지고 있다는 것을 의미하기도 합니다. 결국엔 DSR을 올리는 것보다는 금리가 낮아지는 것이 더욱 중요합니다.